作者：刘子裕
在金融回归初心与使命的大背景下，普惠金融向更高质量发展成为必然趋势。
今年5月，国家金融监督管理总局也在指导意见中明确要求，未来5年，要基本建成高质量普惠金融体系，助力共同富裕迈上新台阶，普惠金融服务体系要持续优化，普惠信贷体系巩固完善等。
在将蓝图转化为现实的过程中，国有大型商业银行乃当之无愧的主力军。作为最早扎根深圳经济特区的国有金融机构之一，工行深圳市分行坚决贯彻落实国家关于支持小微企业融资协调工作机制，第一时间组建工作专班，积极响应“千企万户大走访”活动要求，深入开展普惠金融进街道、进园区、进协会的“三进”活动，将普惠种子送达千企万户，一笔一画做实普惠金融大文章。
截至2024年9月末，工行深圳市分行普惠贷款余额已超1600亿元，服务小微企业及个体工商户突破4.3万户，为超4000户国家高新技术、专精特新、制造业单项冠军小微企业提供融资支持近70亿元。一个个亮眼的数据，印证着工行深圳市分行多维度赋能千企万户，扎实做好普惠金融的丰硕成果。
民生为本，精准对接融资需求
金融为民，是普惠金融不能偏离的轨道。这也意味着，中国式普惠金融自诞生起，就已经具备了“民生”底色。
作为民生领域的重要组成部分，我国养老产业近年来得到了快速发展。然而，养老企业在资金层面遭遇的瓶颈，已成为制约其进一步发展的关键因素。
“雪中送炭！工行帮我们渡过了难关。”深圳某养老企业是一家专注于失能老人智能护理的民营企业，同时也是国家级高新技术企业。他们自主研发的大小便护理机器人、智能洗浴机器人等一系列智能护理产品，已销售至40多个国家和地区。
为精准对接融资需求，工商银行深圳龙华支行的客户经理们积极行动，深入周边重点园区进行客户走访。据该企业实控人介绍，2024年公司预计订单达3亿元，全年营业收入有望突破2亿元。随着订单量的急剧增长，公司急需资金来保障订单的顺利执行和按时交付。
了解到这一迫切需求后，工商银行深圳龙华支行的客户经理迅速与公司财务经理对接，并启动了详细的尽职调查工作。在充分了解公司情况后，龙华支行迅速高效地完成了对该养老企业的信用贷款发放，为公司提供了及时的资金支持。
深度践行“金融为民”，工行深圳市分行普惠金融行动彰显“民生”底色。据了解，该行深入参与“百行进万企”“走万企 提信心 优服务”“深入社区稳企业、保就业”“普惠金融推进月”“千企万户大走访”等稳企惠企活动，先后举办了“深惠万企 圳在行动”科创企业专场对接活动、专精特新大走访、“金融为民 暖心工程”等线上线下专场活动200余场。
丰富产品矩阵，探索创新场景建设
在整个普惠金融体系中，产品与服务位于面向客户的应用层，是普惠金融实践的重要发力点。
《黑神话：悟空》游戏的风靡，将其背后的游戏企业带入大众视野。作为《黑神话：悟空》全球官方合作伙伴，八位堂作为一家专注于游戏外设的创新型科技公司，制作并发行了联名款游戏手柄，并且得到两家粉丝的热捧。
值得一提的是，在此之前工商银行深圳蛇口支行就已与八位堂建立了良好的合作关系。在一次服务过程中，客户经理了解到八位堂在营运期间，因行业特殊性，资金投入到资金回收间隔较长，该企业资金周转渐感压力。于是，该行客户经理便为其提供了一款随借随还的信用贷款产品，顺利解决了企业资金周转需求。
之后，八位堂在确保公司资金充裕后便结清了该支行提供的贷款，并通过该支行的公司理财产品进行资产保值增值，双方合作得以进一步加深。
围绕重点业务、重点领域，工行深圳市分行以几乎每个月都上新新场景、产品或升级1～2款产品的“深圳速度”不断丰富普惠金融场景，满足不同类型、不同阶段小微企业的金融服务需求。
例如，针对科技创新小微企业，该行以推进新质生产力高质量发展为目标，积极对接科技主管部门以及产业园区，根据研发能力、人才团队、科技创新成果等创新实力为科创小微企业“量身定制”智能化评分测额体系，创新推出“园区e贷”“工银兴科贷”等科创系列专属融资产品。
银企共赢，与小微企业伴生伴长
扎根于深圳这座创业密度最大、小微企业最活跃的城市，工行深圳市分行不仅着力破解小微企业资金瓶颈的难题，更着眼于深化银企合作的新篇章，力求与小微企业伴生伴长，实现共生共荣。
深圳市某特殊儿童康复学校，是一家专注于为2～16周岁自闭症、智力障碍、语言障碍等特殊儿童提供康复服务的机构。自2016年成立以来，该康复机构便在工商银行深圳布吉支行开立了基本结算账户，与该行合作较为紧密。
2022年，该支行网点在做好客户日常服务工作时，发现该康复机构符合本行信用贷款准入条件，客户经理随即向客户推荐经营快贷业务，产品的随借随还的灵活性、无需房产抵押可得性、贷款利率低及手续简便，得到客户高度认可。基于此，该支行与该康复机构成功建立信贷关系，发放了首笔93万元的贷款。
2023年贷款到期前，该支行主动为该客户申请了无还本续贷业务，为客户提供更为简便的续款方式，再次得到客户称赞。在为客户提供信贷业务的过程中，该支行及时有效解决了康复机构的资金流动性问题。
有了足够的资金，这家康复机构得以为特殊儿童、青少年学员提供更舒适的学习环境、优质的教育内容，目前该机构也已在深圳市其他区开设分校。之后，该机构将其他业务板块及分公司账户迁移到该支行办理，进一步加深银企合作。
企业发展过程中除了有融资需求，在不同的阶段还会有多元化的非金融需求。长期以来，工行深圳市分行发挥集团综合服务优势，将“融资、融智、融商”有机融合，汇聚融通构建与小微企业伴生伴长的良好生态。
数字化加持，普惠触角遍及大众
普惠金融硕果累累，与数字化技术的赋能和专业服务的下沉密不可分。
为提升渠道触达能力和客户覆盖面，工行深圳市分行坚定不移走数字普惠发展的道路，按照数字工行建设方向，为小微企业提供随时随地、唾手可得的金融服务。
“南山信e贷”，是工行深圳市分行大力发展数字普惠的典型范例。据了解，“南山信e贷”产品是工行深圳市分行在地方政府部门的大力支持下，基于南山“信易贷”平台运用“区块链+隐私计算”技术政银联合建模的企业信用评分，为小微科创企业提供更加聪明、精准、流畅的线上信用贷款产品。
“最快3个工作日就放款了！”获得落地首笔业务的某南山企业，大力称赞了“南山信e贷”产品的融资效率。
据悉，该企业主营业务聚焦智能化运动健康领域自主研发运动健身系统及软件产品，正处于企业经营快速发展期，计划加大研发投入，亟须流动资金支持，于是通过南山区“信易贷”平台寻求融资。幸运的是，工行深圳南山支行快速抓取到了该客户的需求，在平台提供的精准企业画像帮助下，迅速为企业提供了数百万元“的南山信e贷”普惠贷款，帮助企业解了“燃眉之急”。
普惠金融的“普”，关键在于打通金融服务的“最后一公里”。
聚焦乡村振兴领域，工行深圳市分行自2021年以来，围绕农副产品贸易、农业加工与服务、农业科技及设施、巩固脱贫攻坚等涉农专业领域，先后举办了农业产业融合发展线上对接会、大草原生态农畜产品购销对接、中非农产品供需对接会等多场具有标杆意义的线上撮合活动，为来自全国近20个省（自治区、直辖市）的220多家新型农业经营主体、农业产业融合发展项目、脱贫地区及其他重点地区的企业提供“一对一”“一对多”“多对多”的深度对接洽谈，有效提升乡村金融服务的可得性、覆盖面和便利度。
普惠金融，大有可为。工行深圳市分行将继续秉持“金融为民”的精神，践行金融服务小微、服务实体的使命担当，让更多金融服务进街道、进园区、进协会，将普惠种子送达千企万户，全力做好普惠金融大文章，为大湾区高质量发展贡献金融力量。